Шаг первый: проведите личный аудит финансов
Самый простой способ понять и зафиксировать свои доходы и расходы — в конце дня задать себе несколько вопросов: «Как прошел мой день? Какие места я посетил? На что больше всего ушло денег?»
Наши траты являются показателем того, как мы живем: где отдыхаем, в каких магазинах закупаемся, сколько тратим на питание, на чем ездим и так далее. Есть люди, которым тема денег и трат в целом кажется нудным, долгим и сложным занятием: им кажется, что считать каждую копейку глупо и что это не так уж сильно влияет на размер расходов. Но это совершенно не так.
«Обязательно выделите время на финансовый анализ, который покажет сумму поступивших денег за целый день: зарплата, получение пособий или иных выплат, подработка, деньги, взятые в долг, — все поступления без исключения. Также учитывайте расходы. Помните о золотом правиле финансов: учитывайте деньги до рубля. Если вы приобрели свитер за 5 399 рублей, так и запишите — не стоит округлять сумму до 5 000 рублей» — советует эксперт.
Шаг второй: сгруппируйте расходы, чтобы ничего не упустить
Например, чтобы провести анализ за месяц, можно разделить все расходы на определенные группы. «Старайтесь не делать слишком много маленьких групп в начале: например, при расчете трат на продукты питания не нужно сразу думать о том, сколько ушло отдельно на крупы или мясные продукты. Такой подход может понадобиться в том случае, если вы заметили, что на продукты уходит слишком много денег и нужно разобраться, на какие именно», — говорит Лидия Васильева.
Какие примерные категории можно выделить?
● Питание и продукты. Учитывайте не только продукты из магазина, но и, например, доставку готовых блюд, посещение столовых и так далее.
● Транспорт — машина, проезд на общественном транспорте. В крупных городах на проезд может уходить 500-600 рублей в день, и мы не всегда заостряем на этом внимание.
● Уход за собой. Включите сюда приобретение уходовой и декоративной косметики.
● Одежда и обувь.
● Дети — обязательная отдельная статья. Питание детей можно не включать, поскольку вся семья ест вместе. Внутри группы можно сделать подгруппы: сколько уходит на посещение детского сада, дополнительные развивающие кружки, одежду и обувь, игровые комнаты и досуг.
● Кредиты и ипотека. Если ориентироваться на принятые финансовые нормы, на ипотеку не должно уходить больше 30% от всего дохода.
● Хобби. Такая группа может быть, если вы часто посещаете различные заведения и мероприятия и если на это уходит ощутимая сумма.
● Остальное — это категория трат, которые не подошли ни под одну другую категорию. Это важно для того, чтобы даже небольшие расходы были учтены и в бюджете не образовалось пустот.
Когда месяц пройдет, вы увидите картину целиком: сколько уходит на ипотеку, питание, одежду и обувь, развлечения. Такой анализ покажет, какая доля расходов наиболее велика и где стоит пересмотреть траты в следующем месяце.
Как организовать учет финансов: приложения и другие инструменты
Выберите себе помощника, который не только поможет все рассчитать и проанализировать, но и сохранит эти данные, чтобы они всегда были под рукой. «Опыт консультирования и обучения финансовому планированию показал, что без таблицы или специального приложения люди могут ошибаться в оценке своих доходов и расходов примерно на 30%», — предостерегает бухгалтер.
Если разбираться в приложениях не хочется, а наличными вы почти не пользуетесь, можно начать с аналитики в банковском приложении. Она не заменит полноценную систему учета, но поможет хотя бы увидеть общую картину расходов.
Импульсивные покупки: как их выявить и контролировать
Если вечером вы пытаетесь вспомнить, куда ушли деньги и на что вы их потратили, даже если речь идет о 200 рублях, вероятнее всего, вы совершили импульсивную покупку. У таких покупок есть три основных признака:
● Вы не помните, на что потратили деньги, потому что решение о покупке было неосознанным.
● Куплена ненужная вещь. Например, вторая юбка того же цвета и кроя или помада, которая уже есть.
● Расход не был запланирован, то есть покупка не входила в ваши планы, а деньги на нее фактически были взяты из бюджета, предназначенного для других целей.
Как держать под контролем спонтанные покупки
У каждого свои отношения с деньгами. Одним легко откладывать и трудно решиться на покупку, другим экономия дается с большим трудом. Наш эксперт дала несколько простых рекомендаций, которые помогут найти баланс.
● Планируйте расходы. «Составляйте бюджет не только на месяц, но и на год. Учитывать нужно не только повседневные траты — продукты, транспорт и жилье, — но и предстоящие крупные расходы: отпуск, приобретение автомобиля или жилья. Полезно заранее определять бюджет на каждый день: например, 2 000 рублей на стрижку, 3 000 рублей на продукты, 300 рублей на проезд», — подсказывает Лидия Васильева.
● Анализируйте траты. Регулярно проверяйте, куда уходят деньги. Такой разбор может казаться утомительным, но без него сложно понять свои финансовые привычки, а соответственно, и скорректировать бюджет.
● Ищите способы увеличить доход. Импульсивные покупки не всегда требуют жестких ограничений, если уровень вашего заработка может это позволить. Можно найти дополнительный источник дохода, попросить о повышении, сменить работу или взять подработку.
● Заранее выделяйте деньги на спонтанные покупки. Если вы заметили, что ежемесячно тратите без предварительного плана 10 000-15 000 рублей, необязательно полностью отказываться от этой привычки. Включите эту сумму в бюджет отдельной строкой: «10 000 рублей на любые покупки, чтобы порадовать себя».
Финансовый контроль не означает, что нужно отказаться от всех удовольствий и считать каждую потраченную копейку. Главное — понимать, куда уходят деньги, видеть свои привычки и осознанно распоряжаться бюджетом.
